Tidak banyak investasi aman yang dapat mengalahkan inflasi kecuali obligasi I, tetapi bahkan jaring pengaman ini mungkin tidak akan segera habis setelah pukulan berat terhadap anti-inflasi.
Ini karena suku bunga acuan 9,62% pada obligasi yang diterbitkan hingga Oktober akan turun pada 1 November menjadi 6,48%, jauh lebih rendah tetapi masih merupakan salah satu investasi terbaik, kata para ahli.
Perubahan harga tersebut didasarkan pada perubahan Indeks Harga Konsumen (IHK) dari Maret hingga September. Tingkat baru ini lebih rendah dari tingkat inflasi tahunan 8,2% pada bulan September, yang berarti bahwa ketika tingkat disesuaikan dengan inflasi, Anda melihat tingkat bunga negatif.
Apa itu inflasi?:Pahami mengapa harga naik, apa penyebabnya, dan siapa yang paling dirugikan.
mengalahkan pasar:Saya berumur 12 tahun ketika saya membeli saham pertama saya. Portofolio saya mengungguli 401(k) saya
Apa itu asosiasi dan bagaimana cara kerjanya?
Mereka adalah obligasi Treasury 30 tahun yang melindungi Anda dari inflasi. Ia membayar tingkat bunga tetap dan tingkat yang berubah dua kali setahun dengan inflasi.
Bunga dimajemukkan setiap enam bulan, yang berarti bahwa tingkat bunga baru diterapkan setiap 6 bulan ke nilai pokok baru yang sama dengan pokok sebelumnya ditambah bunga yang diperoleh dalam 6 bulan terakhir. Nilai obligasi tumbuh karena memperoleh bunga dan karena nilai pokok meningkat.
Anda dapat membeli $10.000 dari Departemen Keuangan dan $5.000 lainnya menggunakan pengembalian pajak. Anda dapat mencairkannya setelah 12 bulan, tetapi jika Anda melakukannya dalam waktu kurang dari 5 tahun, Anda akan kehilangan bunga dalam 3 bulan terakhir.
Apakah Anda membayar pajak atas obligasi I?
Anda harus membayar pajak pendapatan federal tetapi tidak ada pajak negara bagian atau lokal untuk obligasi I. Anda dapat melaporkan pendapatan setiap tahun atau menunggu untuk melaporkan semua pendapatan saat Anda menguangkan obligasi.
Jika Anda menggunakan uang itu untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, Anda mungkin tidak berutang pajak atas penghasilan.
Waktu ikatan:Dengan kenaikan suku bunga, penangkal saham yang bergejolak sekarang bisa menjadi obligasi. Inilah alasannya.
lindung nilai inflasi:Mengapa saya memilih I Bonds untuk melindungi warisan anak-anak saya dari hiperinflasi selama 40 tahun?
Mengapa tingkat variabel turun ketika inflasi tinggi?
Variabel harga obligasi I didasarkan pada perubahan inflasi dalam enam bulan terakhir. Dalam hal ini, tingkat yang ditetapkan pada 1 November akan tergantung pada inflasi dari Maret hingga September.
“Juli dan Agustus sedikit melambat sehingga angka inflasi turun,” kata Ken Tommen, pendiri situs perbandingan rekening bank Depositaccounts.com.
CPI tidak berubah secara bulanan di bulan Juli dari Juni dan Agustus naik 0,1%. Pada bulan September, IHK bulanan kembali meningkat sebesar 0,4%.
Keamanan yang disesuaikan dengan inflasi:Manfaat Jaminan Sosial naik 8,7% di 2023
Kalikan inflasi:Dua pertiga pekerja menabung lebih sedikit setelah inflasi. Inilah cara menghemat lebih banyak uang.
Berapa harga tetap dan apakah itu berubah?
Tingkat tahunan tetap diumumkan setiap 1 Mei dan 1 November untuk semua obligasi I yang diterbitkan selama enam bulan ke depan dan tetap pada tingkat itu selama masa berlaku obligasi. Sudah 0% sejak 1 November 2019.
Kabinet dapat mempersempit kesenjangan antara Tingkat inflasi dan suku bunga dengan menaikkan porsi suku bunga tetap pada 1 November, tetapi tidak mungkin membuat imbal hasil riil atau imbal hasil yang disesuaikan dengan inflasi menjadi positif. Jika Departemen Keuangan menaikkan suku bunga tetap, kemungkinan akan melalui peningkatan yang sangat kecil (misalnya, sepersepuluh poin persentase).
Terakhir kali rasio melebihi 1% adalah pada 1 November 2007.
Pensiun naik.Apakah Anuitas Aman dalam Resesi? Penjualan melonjak, ini yang perlu Anda ketahui
Selain inflasi:Selain inflasi, faktor ekonomi lain ini dapat memengaruhi Anda dan patut diperhatikan
Apakah obligasi saya masih merupakan investasi yang bagus?
Ya, karena investasi lain dengan kualitas serupa, termasuk rekening tabungan, treasury bill, dan certificate of deposit (CD), menawarkan imbal hasil yang lebih rendah.
Rekening tabungan online menawarkan bunga lebih dari 3% dan CD menawarkan bunga 4%, “dan itu yang terbaik, bukan rata-rata,” kata Tommen. Hasil tagihan Treasury kurang dari 5%.
Selain itu, ingatlah bahwa kurs saat ini sebesar 9,62% masih berlaku untuk semua obligasi yang dibeli hingga 31 Oktober. Obligasi ini akan menghasilkan 9,62% selama enam bulan, kemudian berbalik 6,48% untuk enam bulan ke depan. Itu akan menghasilkan pengembalian satu tahun sekitar 8,05%, masih tidak buruk.
Atau, “Mungkin enam bulan ke depan inflasi kurang dari 9,62% dan enam bulan berikutnya kurang dari 6,5%,” kata Tomin. “Jika itu terjadi, Anda akan mendapatkan pengembalian yang nyata untuk tahun depan.”
Juga, mereka tidak pernah kehilangan uang karena tingkat bunga efektif tidak bisa di bawah nol dan nilai penebusan tidak bisa turun.
“Perbendaharaan akan selalu menukarkan obligasi saya pada nilai nominal jika investor memegang keamanan 12 bulan itu,” John Racnthaler, wakil presiden penelitian di Morningstar, menulis dalam sebuah catatan bulan lalu. “Pada praktiknya, obligasi memiliki tanggal jatuh tempo yang diinginkan investor.”
Kapan inflasi mereda?Apakah kita terjebak dengan hiperinflasi? Harga tinggi membuat para ahli bertanya-tanya kapan kita akan melihat bantuan
Kemungkinan stagnasi:Seorang ekonom menjelaskan mengapa resesi kemungkinan tidak dapat dihindari di AS
Kapan waktu terbaik untuk membeli obligasi I?
Untuk mempertahankan suku bunga acuan 9,62% enam bulan, beli obligasi I sebelum 31 Oktober. Anda juga akan mendapatkan bunga Oktober penuh pada 1 November, kata Tumin.
Namun untuk amannya, belilah sedikit lebih awal karena loker akan membutuhkan waktu dua hari untuk memproses pembelian Anda.
“Saya menemukan bahwa Anda harus memastikan bahwa Anda membeli selambat-lambatnya pada hari kerja kedua terakhir setiap bulannya,” katanya. “Untuk bulan ini, pastikan untuk membeli obligasi I paling lambat Jumat, 28 Oktober.”
Dia mencatat bahwa saran ini adalah jika Anda sudah memiliki akun yang dibuat dengan Departemen Keuangan dengan rekening bank yang dikonfirmasi. Jika tidak, beri diri Anda lebih banyak waktu untuk membeli.
Secara umum, “untuk memaksimalkan imbal hasil, yang terbaik adalah membeli Obligasi I menjelang akhir bulan dan menebusnya di awal bulan,” katanya.
Medora Lee adalah Koresponden Uang, Pasar, dan Keuangan Pribadi USA TODAY. Anda dapat menghubunginya di [email protected] dan mendaftar untuk mendapatkan buletin Uang Harian gratis kami untuk nasihat keuangan pribadi dan berita bisnis setiap Senin sampai Jumat pagi.
“Penyelenggara amatir. Penginjil bir Wannabe. Penggemar web umum. Ninja internet bersertifikat. Pembaca yang rajin.”
More Stories
Menjelajahi aksi jual XRP: Ketika paus mulai keluar, haruskah mereka melakukan hal yang sama?
CEO Tesla Elon Musk mengunjungi China untuk menghadiri FSD setelah perjalanan Nixing ke India
FCC memulihkan netralitas bersih dengan suara 3-2 – Berita